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            銀保監會規范短期健康險業務 嚴禁“短險長做”

            薛瑾中國證券報·中證網

              銀保監會近日發布《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》,旨在引導短期健康保險業務規范發展,保護消費者合法權益,維護市場公平合理的競爭秩序。

              補制度短板

              近年來,短期健康保險在快速發展同時,也面臨一些突出問題。比如,部分產品缺乏定價基礎,保額虛高;部分公司銷售行為不規范,把短期健康險當作長期健康險銷售,一旦賠付率超過預期就停售產品,嚴重侵害了消費者利益;核保理賠不規范以及無序競爭等。

              銀保監會相關負責人表示,《通知》以問題為導向,通過明確監管要求,補齊監管制度短板,向行業明確傳達了短期健康保險業務規范經營的信號。一是規范產品續保。明確短期健康險不得續保,嚴禁把短期健康險當作長期健康險進行銷售。二是加大信息披露力度。要求保險公司每半年披露短期健康保險業務整體賠付率,接受社會監督。三是規范銷售行為。嚴禁捆綁強制搭售,限制消費者購買產品和服務的權利。嚴禁隨意停售,保險公司停售短期健康保險產品,應當披露具體停售原因、停售時間,以及后續服務措施等信息。四是規范核保理賠。要求保險公司規范設定健康告知信息,不得無禮拒賠。

              提選購建議

              下一步,銀保監會將不斷完善監管規則體系,壓實保險公司經營管理主體責任,督促保險機構規范業務經營行為,提升經營管理水平,切實保護保險消費者的合法權益,更好滿足人民群眾健康保障需求。

              銀保監會從兩方面對消費者選購健康保險產品提出建議:

              一是建議消費者在選購健康保險產品時認真閱讀產品條款,并重點關注產品的保險期間和保險責任。短期健康保險產品的保險期間一般是在1年及以下,且不保證續保。保險期間超過1年的,或包含保證續保責任的健康險,屬于長期健康保險。同時,對于費用補償型的健康保險產品來講,其責任遵循損失補償原則,發生的醫療費用不能重復理賠,建議消費者購買此類產品時重點關注保險條款相關情況,不建議重復購買此類產品。

              二是建議消費者合理購買健康保險產品。購買健康保險的目的是年輕時為老年做準備,現在為將來做準備。短期健康保險的特點是期限短,年輕消費者購買產品價格會比較便宜,但短期健康險也有自身局限性,比如,消費者因健康狀況變化導致醫療費用風險增加,消費者再次購買產品的價格會升高,同時也會面臨產品停售,無法再次購買的情況。消費者在選擇健康保險產品時,不僅要關注產品的價格,還要關注產品的長期保障功能和保障水平。

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